摘要：今年，随着公安部、央行等多部门联手打击治理跨境赌博资金链行动，借助比特币、稳定币等虚拟资产进行洗钱和资金转移的行为，被监管更加密切的关注，监管手段比往常更加严格，一旦在某些非法资金的传播链条中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家处卖出虚拟币，或被银行判定为异常交易后，即会触发银行卡冻结，时间从三天到两年不等。...
本文来自：腾讯新闻《潜望》，作者：何文，原文标题：《冻卡阴影笼罩币圈：炒币赚了一千多万 却不敢变现》，题图来自：视觉中国
“交易了四笔，银行卡被冻结了三次，最后一次选择了支付宝，结果也因为被系统判定交易异常，支付宝又被冻结。”
买了却不敢卖、获利却难以变成现实财富，在比特币价格屡创历史新高之时，类似的遭遇如阴云一般，笼罩在每一位炒币玩家头上。
自诞生以来，尽管价格时常巨幅波动，但比特币已成为知名的另类资产被越来越多人熟知并交易，价格节节攀升。硬币的另一面，比特币的半匿名性，成为某些犯罪分子隐藏身份、转移资金、逃避外汇管制的温床。尤其在2017年以来，包括中国在内的多个国家斩断以法币购买比特币等数字资产途径以来，多种1:1锚定美元的稳定币如USDT、USDC，成为币圈基础工具，为以上行为提供了更加便捷和无风险的通道。
2020年以来，随着公安部、央行等多部门联手打击治理跨境赌博资金链行动，借助比特币、稳定币等虚拟资产进行洗钱和资金转移的行为，被监管更加密切的关注。一旦在某些非法资金的传播链条中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家处卖出虚拟币，或被银行判定为异常交易后，即会触发银行卡冻结，时间从三天到两年不等。更有甚者，会被公安部门指令要求配合调查，解释资金来龙去脉。
冻卡潮席卷之下，尽管年底币价节节攀升，但圈内却风声鹤唳，OTC商家人人自危。一位资深玩家对腾讯新闻《潜望》诉苦称，自己从3月份比特币价格低点开始大胆买入，随后又押中一些DeFi概念资产，今年赚了一千多万，但身边朋友普遍被冻卡的经历，让他不敢轻易尝试变现，只好换成稳定币在交易所放着。
“前几年币圈人没有这么杂，所以KYC比较好做，但是这两年鱼龙混杂，有一些诈骗、涉赌甚至涉毒的资金，通过各种伪装想利用虚拟币洗出去，稍有不慎就会中招。”一位专做虚拟资产场外交易的OTC商家对腾讯新闻《潜望》描述，尽管这部分资金占很小很小的比例，但一旦涉及，整个资金传播链条的上下游都会被牵连，导致冻卡甚至更严重的后果。
腾讯新闻《潜望》从接近监管人士处获悉，央行与外汇局对前述风险早已有完善的监管办法，也有专门的司局直接负责，“例如类稳定币Libra发布白皮书的当天，我们就请他们就其中风险来进行了解释。”在反洗钱和打击跨境赌博资金流动监管力度日益加码的趋势下，未来对币圈的灰色行为打击力度只会更严。
这也意味着，冻卡潮可能仅仅只是开始。“合规是未来的唯一出路。”一家头部交易所联合创始人对腾讯新闻《潜望》表示，交易所需要在源头做好把关，对OTC商户准入资质进行更严格的审核。
“阿猫阿狗都进来了”
由虚拟资产特别是稳定币引发的洗钱风险，正是让整个币圈陷入冻卡潮的根本原因。
一位虚拟资产钱包创始人告诉腾讯新闻《潜望》，“这两年最大的问题是阿猫阿狗都进币圈了，不能沾上这些人。”另一位从事OTC多年的商家诉苦，最初做这一行的时候，对客户的审核最多是防范电信诈骗资金，但因为境外博彩、杀猪盘的兴起，这些“阿猫阿狗”后面都是涉赌甚至涉毒的钱，想要通过场外交易，达到资金跨境转移或者洗钱的目的。
“稍有不慎，就有37天套餐等着你，甚至直接入刑。”这位商家描述，一位同行因为执行KYC不彻底，被当作涉赌资金中介，配合公安部门调查37天证明自己不知情才被放出来，在他那里进行买卖的炒币玩家银行卡也都被冻结。
在9月举办的一场会议上，公安部国际合作局局长廖进荣介绍了打击治理跨境赌博犯罪情况。他透露，据初步统计，每年自境内流出涉赌资金超一万亿，在当前经济下行压力加大的背景下，不断加剧经济金融安全风险。从犯罪形态来看，部分涉赌团伙利用虚拟币收集转移赌资，甚至在缅甸部分地区以投资为由，行网络赌博之实。这类新型通道不可冻结，匿名难以溯源，给打击工作带来了很大的挑战。
央行在10月曾披露，人民银行惠州市中心支行协助当地警方破获一起利用虚拟币泰达币（USDT）的跨境网络赌博案件。抓获犯罪嫌疑人77人，打掉赌博网站3个，涉案金额近1.2亿元。此案不仅在银行账户内流转，还涉及虚拟货币，并通过多次洗白，资金走向极为隐蔽。
“我们现在尝试纯净交易，简单来说就是经手的每一笔钱和每一笔币都得单独审，但这只是一个理想，如果每一笔流水都要审核，基本上已经把99%的用户阻拦在外了。”前述虚拟资产钱包创始人表示，在监管趋严态势下，OTC商家越来越不好做。
为避免银行卡被冻，炒币玩家内部总结出不少经验，例如不要用工资卡、信用卡进行买卖，如果一旦被冻结房贷车贷都会断掉，征信也会出问题，也不要用大型银行的卡，因为风控更加严格。
类似的经验还有资金流水要过夜，更高阶的做法是买卖通过不同的银行卡，卖币所得资金立刻买成理财产品，然后再提现。
打击力度只会更严
但不管商家和玩家如何规避，受制于虚拟币的灰色身份，以及与不法资金难以断绝的联系，冻卡潮或将只是一个开始。
接近央行的监管人士对腾讯新闻《潜望》表示，目前的监管思路依然是“一切按照七部委的通知办理”。2017年，央行等七部委公告称，严禁“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。
高压态势之下，笼罩在炒币玩家头上的阴影难以散去。一位圈内人士预测，参与炒币的玩家，近一两年中可能都会经历人生中的第一次被冻卡。
从今年的六七月份开始，币圈就一直在传关于数字货币交易过程中被冻卡或者冻结支付宝的相关传闻，我们去细心地汇总一下这些信息，就会发现，其实归根结底是因为虚拟资产尤其是稳定币交易而引发的洗钱风险最为突出，这我算是让整个币圈截止到现在依旧陷入冻卡潮的根本原因了。
关于防冻卡，我早期也写过一些攻略，有兴趣的朋友可以去翻一翻之前的那篇文章，今天文章，我们主要说一说大家在币圈买了又不敢卖，哪怕赚了也不敢变现的这种情况，如今最尴尬的事在于比特币近期屡创新高，如此好的行情之下，冻卡潮就像是一把利剑，悬在每一位币圈参与炒币的玩家头上，进也不是，退也不是。
☞冻卡潮无法避免，目前也许只是开端，更严格的再后面！
整个数字货币交易自诞生以来，尤为突出的就是比特币，尽管在我们看来，比特币的价格波动巨大，说它是泡沫确实有道理，因为一直以来，比特币没有实体资产作为支撑，单凭热度和属性，人为炒作，机构炒作等操作确实风险很大，但是就是因为这种无监管的属性，比特币迅速成为了很多投资者的宠儿，作为如此另类的一种虚拟资产，比特币的价格一路高升，确实诱惑太过于强大。
与此同时，价值的攀升和匿名的属性，也同样让一大部分不法分子找到了有效的途径，通过比特币，他们可以为所欲为，隐藏身份，转移资产，逃避外汇管理制度等一些违法行为。因为目前国内完全禁止利用法币购买比特币等数字资产，所以各种1:1锚定美元的稳定币，例如USDT、USDC，都成了币圈交易变现的基础工具，正是因为这样，也为那些违法分子提供和创造了更加方便和低风险的绿色通道。
今年，随着公安部、央行等多部门联手打击治理跨境赌博资金链行动，借助比特币、稳定币等虚拟资产进行洗钱和资金转移的行为，被监管更加密切的关注，监管手段比往常更加严格，一旦在某些非法资金的传播链条中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家处卖出虚拟币，或被银行判定为异常交易后，即会触发银行卡冻结，时间从三天到两年不等。更有甚者，会被公安部门指令要求配合调查，解释资金来龙去脉。
关于这一点，我相信大家最近一直都能够听到关于数字货币交易被冻卡和调查的相关信息，不过也有人认为说的太过于夸张，情况也许并没有说的那么厉害，但是我想说的是，不管我们听到的版本有多少，总之这次冻卡潮多部门是真的加大了力度，而且目前也只是个开始。
冻卡潮席卷之下，尽管年底币价节节攀升，但圈内却风声鹤唳，OTC商家人人自危。其实目前币圈有很多大佬从早期比特币价格低点就开始大胆买入，随后如果再参与一下DeFi，能赚一千多万的大有人在，但鉴于目前普遍被冻卡的很多经历和传闻，让这些大户们也不敢轻易尝试变现，最后只好换成稳定币在交易所放着，等待时机。现在已经12月份了，临近年底，我相信大多数参与炒币的人都想要能够快点变现，但是就是在这个节骨眼上，监管潮越来越严格，而且，目前在反洗钱和打击跨境赌博资金流动监管力度的趋势也在逐渐地加码，所以，就目前我所能知道的情况来看，未来对币圈的灰色行为打击力度只会更严，短时间内根本不会有放松的机会！
这其实也给了我们一个信号:
“冻卡潮只是刚好开始，合规才是币圈真正的出路！”
☞冻卡的风险集中在稳定币的交易，也就是说，稳定币才是洗钱的完美容器！
我们大家都知道，比特币作为数字货币资产的头部币种，虽然价格高昂，但是价格的波动幅度巨大，交易速度也相对很慢，这些缺陷，也让那些洗钱的违法分子有了较大的阻碍，也不能给他们提供有效的安全保障，所以，他们目前把目前基本都放在法币和虚拟资产连接起来的稳定币，因为一点面稳定币能在波动剧烈的虚拟资产市场提供保值属性，另外也是币圈的基础货币，通过稳定币的操作，也能让他们更高效率、更加安全的进行违法洗钱操作！
虽然那些违法分子发现了这个便利，但是对于稳定币带来的风险，国内监管早其实早就有了警觉。
所以这才是为什么很多冻卡的参与者都是把相关数字资产兑换为USDT出金导致冻卡的原因了。
目前在我看来，兑换为稳定币出金，确实有一定的监管风险，因为这一次的监管潮，重点就是稳定币交易流通的监管。对于那些小币种交易，其实并没有太大的影响，如果出金量太大，目前用USDT出金的方式，确实会有被冻卡的风险。但是如果再出金前能够有熟悉的交易者和商户，你能够完全了解他们的资金来源没问题的情况下，是不会被冻卡的。
☞冻卡潮只不过是开始，除非合规，不然一会会保持这样的高压态势！
从目前的情况来看，多数作者总结的办法都是基于管理办法相应的解决方案，但是我们只是能够防范监管的类别和途径，我们又如何能够完全识别和分辨资金的来源呢？
所以这些办法均是治标不治本，完全不在意监管潮肯定是不可能的，但是我们如果我们能够尽量去减少交易的次数和频率，这也许才是最有效的防冻卡手段。
其实说白了就是:“你不交易，就冻不了你的卡。”
这明显也很不现实，炒币都是为了表现，不表现，拿着那些虚拟货币等着变成“欢乐豆”么？
所以，今年真的对币圈是一个很大的考验，虽然是好事，但是毕竟整个大环境让大家都忧心忡忡，不知道该如何面对了，我其实也一样，我在比特币15000出头的时候买了5万，到目前为止，没有亏，而且赚了至少百分之10以上，但是又什么用呢？现在比特币又破新高，我也认为可以了，在我的理解中，如果比特币在上个月底，能够破两万，我就持有到明年，等大牛，如果没有，哪怕破新高，我都会出，现在到了我说的这个节点，我也正在犹豫，出金有风险，尤其是比特币，确实很纠结，如果现在不卖，马上又会有较大幅度的回调。所以这两天我一直在咨询一些朋友，看看有没有安全的办法，赚个10%左右，我已经很知足了。
同时，也确实希望国内数字货币交易能够尽快地完善监管制度，早日合规，我们也能够畅快的参与数字货币投资，不然的话，总归会有太多的烦恼。
